ביטוח
הגנה על מה שחשוב באמת
פנסיה וחיסכון
שהכסף יעבוד בשבילך
הגנה על מה שחשוב באמת
שהכסף יעבוד בשבילך
אפיק חיסכון לטווח בינוני עם יתרון מס משמעותי: בתוך התקרות, הרווחים פטורים ממס רווחי הון – והכסף נזיל אחרי 6 שנים.
חבר לשכת סוכני הביטוחרישיון פנסיוני – רשות שוק ההוןארבעת הדברים שהופכים את קרן ההשתלמות לאחד מכלי החיסכון האהובים בישראל
בתוך תקרות ההפקדה, הרווחים פטורים ממס רווחי הון.
לשכירים – המעסיק מפקיד חלק משמעותי מההפקדה, בנוסף לחלקך.
ובמקרים מסוימים, כמו לימודים או גיל פרישה, כבר אחרי 3 שנים.
אפשר להחליף מסלול השקעה או גוף מנהל בלי "אירוע מס".
המסלול של הכסף – מההפקדה הראשונה ועד הרגע שהוא נזיל
שכירים: הפקדה של העובד והמעסיק מהשכר, לפי ההסכם במקום העבודה. עצמאים: הפקדה עצמאית, גם היא עם הטבות מס.
לפי הטווח ורמת הסיכון שמתאימה לך – ממסלולים סולידיים ועד מסלולי מניות ומחקי מדד.
בתוך התקרות, הרווחים פטורים ממס רווחי הון. הכסף מנוהל בנפרד מכספי הגוף המנהל.
אפשר למשוך את כל הכסף או חלק ממנו, או להשאיר אותו להמשיך לצבור.
✓ הקרן ממשיכה לעבוד גם אחרי שנזילהמשיכה בתוך התקרות – בלי מס על הרווחים. אפשר גם להמשיך להחזיק את הקרן שנים רבות.
כל גוף מנהל מציע מגוון מסלולים. הנה המשפחות העיקריות:
עוקב אחרי 500 החברות הגדולות בארה"ב. פופולרי לטווח ארוך.
חשיפה גבוהה לשוק המניות בארץ ובעולם.
תמהיל מאוזן של מניות, אג"ח ונכסים נוספים.
דגש על אגרות חוב ותנודתיות נמוכה יותר.
מתאים לכסף שצריך בקרוב, עם תנודתיות נמוכה מאוד.
השקעות בהתאם להנחיות הלכתיות, בפיקוח גוף כשרות.
רמות הסיכון הן כלליות ולהמחשה בלבד. לכל מסלול מדיניות השקעה משלו, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
ההבדל בין הפקדה בתוך התקרה להפקדה מעליה
מס רווחי הון על הרווחים – אפס. זה היתרון הגדול של קרן ההשתלמות.
על הרווחים מכספים שהופקדו מעל התקרה חל מס רווחי הון.
התקרות נקבעות בחוק ומתעדכנות מעת לעת. המיסוי בפועל תלוי בנסיבות האישיות ובהוראות הדין.
בחר מצב מהחיים, ותראה בדיוק מה עושים
קרן השתלמות מול אפיקים נפוצים אחרים
| קרן השתלמות | גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | |
|---|---|---|---|
| נזילות | אחרי 6 שנים | בכל עת | בכל עת |
| פטור ממס על הרווחים | בתוך התקרה | בקצבה מגיל 60 | ✕ |
| הפקדה של המעסיק | ✓ | ✕ | ✕ |
| מעבר מסלול בלי מס | ✓ | ✓ | ✓ |
| תקרת הפקדה | יש | יש | אין |
← החליקו לצדדים לצפייה בכל הטבלה →
ההשוואה כללית ומפושטת. לכל מוצר תנאים משלו, ואין לראות בה המלצה.
לחצו על כרטיס כדי לגלות
שמעת מילה ולא היית בטוח מה היא אומרת? לחץ עליה
אני עוזר לך להבין מה יש לך היום, לבחור מסלול שמתאים לטווח ולמטרות שלך, ולבדוק שהקרן מנוהלת נכון לאורך השנים.
ומה שהכי חשוב: יש לך כתובת אחת לכל שאלה, בטלפון או בוואטסאפ.
שאלה בוואטסאפ ←בדרך כלל אחרי 6 שנים מפתיחת הקרן. במקרים מסוימים – כמו משיכה לצורך השתלמות או הגעה לגיל פרישה – אפשר כבר אחרי 3 שנים, בהתאם לתנאים.
לשכירים – לפי ההסכם במקום העבודה: חלק מהשכר מופקד על ידי העובד וחלק על ידי המעסיק. לעצמאים – הפקדה עצמאית. ההטבות חלות עד התקרות שנקבעו בחוק.
אפשר, אבל על הרווחים מהכספים שמעל התקרה חל מס רווחי הון.
כן. אפשר להחזיק יותר מקרן אחת – למשל ממקומות עבודה שונים. חשוב לעקוב אחרי כולן.
הכספים מועברים למוטבים שקבעת, או ליורשים אם לא נקבעו מוטבים.
הכספים מנוהלים בידי גוף מוסדי בפיקוח רשות שוק ההון, בנפרד מכספי החברה המנהלת. שווי ההשקעה משתנה בהתאם לשוק.
קראת ומשהו לא ברור, או שבא לך להתקדם? שלח לי הודעה – אני עונה אישית.
אופק יצחקיש שאלה על מה שקראת? כתוב לי 👋