קרן השתלמות במסלול כללי – פתרון טוב גם בשוק תנודתי

בדקנו את התשואות של קרנות ההשתלמות במסלול הכללי ב־25 השנים האחרונות, והתמונה חד־משמעית:
בכל תקופה של 6 שנים – גם כזו שכללה משברים כמו 2008 או 2022 – התשואה הכוללת הייתה חיובית.
התשואה השנתית הממוצעת לתקופה של 6 שנים עמדה על כ־7%.
גם התקופות החלשות ביותר, למשל 2017–2022, הניבו תשואה ממוצעת של 4.7% בשנה.
התקופה החזקה ביותר (2019–2024) נתנה תשואה של 9% בשנה – ומי שנשאר מושקע, נהנה מהפירות.

קרן השתלמות – השקעה משתלמת לטווח בינוני, כשלקוח מתלבט אם זה “הזמן הנכון” להיכנס לשוק,
חשוב להזכיר: אי אפשר לתזמן את השוק לאורך זמן.
השוק השתנה, ומבנה ההשקעות בקרנות השתלמות כיום שונה מהעבר – החשיפה למניות גבוהה יותר,
אך גם רמת ניהול ההשקעות התקדמה עם יותר פיזור ויותר בקרה.
קרן השתלמות היא לא השקעה יומית או חודשית, אלא לטווח של לפחות 6 שנים.
בנוסף, הטבות המס (פטור ממס רווחי הון) הופכות את הקרן לאפיק יוצא דופן במונחי תשואה נטו למשקיע,
והפקדות חודשיות מפזרות עוד יותר את הסיכון ומנטרלות את השפעת תנודות השוק.

לסיכום: בתקופות כמו עכשיו, כשהשוק כבר רשם עליות חדות והתחזיות מעורבות, קל לחשוב ש”עדיף לחכות”.
אבל ההיסטוריה מלמדת אחרת: החוסכים שנכנסו גם בתקופות כאלה ונשארו מושקעים לאורך זמן – יצאו מרווחים.
קרן השתלמות היא אחד הכלים היעילים ביותר בישראל לחיסכון לטווח בינוני, במיוחד בזכות יתרונות המס.
גם היום, ואולי דווקא היום, זו השקעה משתלמת.

רוצים לשמוע עוד? מוזמנים לפנות אליי.