ביטוח
הגנה על מה שחשוב באמת
פנסיה וחיסכון
שהכסף יעבוד בשבילך
הגנה על מה שחשוב באמת
שהכסף יעבוד בשבילך
חיסכון גמיש שמנוהל באופן מקצועי: אפשר להפקיד מתי שרוצים, למשוך מתי שצריך, להחליף מסלול בלי מס – ובגיל 60 ליהנות מהטבת מס.
חבר לשכת סוכני הביטוחרישיון פנסיוני – רשות שוק ההוןארבעת הדברים שהופכים את קופת הגמל להשקעה לאחד מכלי החיסכון הגמישים שיש
הכסף שלך. אפשר למשוך את כולו או חלק ממנו בכל עת.
החלפת מסלול השקעה או גוף מנהל – בלי "אירוע מס".
חודשית, חד־פעמית או שילוב – עד תקרת ההפקדה השנתית.
אפשרות למשוך כקצבה חודשית עם הטבת מס, בכפוף לתנאי הדין.
המסלול של הכסף שלך – מההפקדה הראשונה ועד שאתה צריך אותו
הפקדה חודשית קבועה, סכום חד־פעמי, או גם וגם. אפשר להגדיל, להקטין או לעצור בכל רגע.
לפי היעד, הטווח ורמת הסיכון שמתאימה לך – ממסלולים סולידיים ועד מסלולי מניות ומחקי מדד.
הגוף המנהל משקיע את הכסף לפי מדיניות המסלול, תחת פיקוח רשות שוק ההון, ובנפרד מכספי החברה עצמה.
רוצה מסלול אחר או גוף מנהל עם דמי ניהול נמוכים יותר? המעבר לא נחשב מכירה ולא מחייב מס.
✓ בלי אירוע מסבכל גיל אפשר למשוך כסכום (מס רק על הרווח). מגיל 60 אפשר להמיר לקצבה חודשית עם הטבת מס.
כל גוף מנהל מציע מגוון מסלולים. הנה המשפחות העיקריות:
עוקב אחרי 500 החברות הגדולות בארה"ב. פופולרי לטווח ארוך.
חשיפה גבוהה לשוק המניות בארץ ובעולם, לפי שיקול מנהלי ההשקעות.
תמהיל מאוזן של מניות, אג"ח ונכסים נוספים.
דגש על אגרות חוב ותנודתיות נמוכה יותר.
מתאים לכסף שצריך בקרוב, עם תנודתיות נמוכה מאוד.
השקעות בהתאם להנחיות הלכתיות, בפיקוח גוף כשרות.
רמות הסיכון הן כלליות ולהמחשה בלבד. לכל מסלול מדיניות השקעה משלו, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
שתי דרכים למשוך, ודבר אחד שלא עולה מס בכלל
מס רווחי הון – רק על הרווח, לא על הכסף שהפקדת.
אפשר להמיר את הצבירה לקצבה חודשית, שבה הרווחים יכולים להיות פטורים ממס – בכפוף לתנאי הדין.
המידע כללי. המיסוי בפועל תלוי בנסיבות האישיות ובהוראות הדין במועד המשיכה.
בחר מצב מהחיים, ותראה בדיוק מה עושים
השאלה הכי נפוצה – אז ריכזתי הכול בטבלה אחת
| גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | פיקדון בבנק | תיק השקעות עצמאי | |
|---|---|---|---|---|
| נזילות | ✓ | ✓ | לפי תנאי הפיקדון | ✓ |
| מעבר מסלול בלי מס | ✓ | ✓ | — | ✕ |
| הטבת מס בקצבה מגיל 60 | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ |
| ניהול השקעות מקצועי | ✓ | ✓ | — | אתה מנהל |
| תקרת הפקדה שנתית | יש | אין | אין | אין |
| הקרן מובטחת | ✕ | ✕ | ✓ | ✕ |
← החליקו לצדדים לצפייה בכל הטבלה →
ההשוואה כללית ומפושטת. לכל מוצר תנאים משלו, ואין לראות בה המלצה.
לחצו על כרטיס כדי לגלות
שמעת בשיחה מילה ולא היית בטוח מה היא אומרת? לחץ עליה
אני משווה עבורך דמי ניהול ומסלולים בין הגופים שאני עובד מולם, עוזר לך לבחור את המסלול שמתאים ליעדים שלך, ומלווה את החיסכון לאורך הדרך – כולל בדיקה תקופתית שהכול עדיין מתאים.
ומה שהכי חשוב: יש לך כתובת אחת לכל שאלה, בטלפון או בוואטסאפ.
שאלה בוואטסאפ ←קופת גמל רגילה היא חיסכון פנסיוני, שבדרך כלל אינו נזיל עד גיל פרישה. קופת גמל להשקעה נזילה בכל עת, ובנוסף מאפשרת בגיל 60 להמיר את הכסף לקצבה עם הטבת מס.
אפשר להפקיד באופן חודשי או חד־פעמי, עד תקרת הפקדה שנתית שנקבעת בחוק ומתעדכנת מדי שנה. התקרה חלה על כל קופות הגמל להשקעה שלך יחד. אשמח לעדכן אותך בתקרה העדכנית.
בדרך כלל תוך ימי עסקים ספורים מהגשת הבקשה, בהתאם לנהלי הגוף המנהל.
כן. אפשר להחזיק כמה קופות, גם בגופים שונים ובמסלולים שונים. תקרת ההפקדה השנתית מחושבת על כולן יחד.
דמי הניהול נגבים מהצבירה, משתנים בין הגופים וניתנים למיקוח. הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לסכומים משמעותיים לאורך שנים – ולכן ההשוואה חשובה.
הכספים מועברים למוטבים שקבעת, או ליורשים אם לא נקבעו מוטבים. לכן חשוב לעדכן מוטבים.
הכספים מנוהלים בידי גוף מוסדי בפיקוח רשות שוק ההון, ומוחזקים בנפרד מכספי החברה המנהלת. עם זאת, שווי ההשקעה משתנה בהתאם לשוק, ואין הבטחה לתשואה.
קראת ומשהו לא ברור, או שבא לך להתקדם? שלח לי הודעה – אני עונה אישית.
אופק יצחקיש שאלה על מה שקראת? כתוב לי 👋