הכסף שלכם סתם שוכב בבנק? הגיע הזמן שהוא יעבוד בשבילכם

הציבור מחזיק מאות מיליארדים ללא תשואה. לפי נתוני בנק ישראל שהתפרסמו בכתבת מגזין של כלכליסט, נכון לשנת 2024, משקי הבית בישראל מחזיקים סכום עתק של כ־235 מיליארד שקל בעו”ש, סכום שמונח בבנק בריבית אפסית של כ־0.05% בלבד. המשמעות פשוטה: הכסף הזה לא צובר כמעט שום ריבית, בעוד שבמקביל האינפלציה ממשיכה לעלות. כך, עם כל שנה שחולפת, הערך הריאלי של הכסף פוחת ואנחנו בעצם מפסידים.

בזמן שהציבור מפסיד – הבנקים מרוויחים. הם לא שוכבים על הכסף אלא משתמשים בו היטב: בין אם על ידי הפקדתו בבנק ישראל (שם הם מקבלים ריבית של 4.5%) ובין אם על ידי העמדתו כהלוואות לאחרים – בריבית ממוצעת של כ־9.4% (לא כולל משכנתאות). במילים אחרות, הבנק מרוויח על הכסף שלנו בזמן שאנחנו לא רואים ממנו כמעט כלום. בשנת 2024 בלבד, הרווח הנקי של חמשת הבנקים הגדולים בישראל הסתכם בכ־30 מיליארד שקל – שיא של כל הזמנים. חלק גדול מהרווח הזה הגיע מהפער בין הריבית שהם מקבלים על כספים לבין הריבית שהם משלמים ללקוחות.

ומה איתנו? רבים לא משקיעים את הכסף הפנוי שלהם פשוט כי הם לא מודעים לאלטרנטיבות הקיימות. יש תחושה שאם רוצים להשקיע זה אומר לקחת סיכון, אבל זה ממש לא חייב להיות כך. קיימים היום מגוון פתרונות שמאפשרים לנתב כספים פנויים לאפיקים סולידיים, יציבים ונזילים, ולעיתים אף פטורים ממס על הרווחים – תלוי במוצר. גם אם מדובר בסכומים קטנים יחסית, ניתן להתחיל להשקיע ולקבל תשואה של 3%–5% בשנה, ואפילו יותר, בהתאם למסלול הנבחר.

באילו מוצרים פיננסיים אפשר להשתמש? בין הכלים הפופולריים כיום ניתן למצוא:
קופת גמל להשקעה – חיסכון נזיל עם אפשרות לבחור רמת סיכון, שניתן למשוך בכל רגע או להפוך לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה.
פוליסות חיסכון – מוצר נוח ואישי המאפשר לנהל את הכסף במסלולים שונים עם גישה פשוטה ודוחות ברורים.
קרנות נאמנות סולידיות – השקעות שמבוססות בעיקר על אג”ח ממשלתיות או נכסים יציבים עם דגש על שמירה על ערך ההשקעה.
פיקדונות ייעודיים בגופים חוץ בנקאיים – שיכולים להציע ריבית גבוהה יותר ממה שמציע הבנק.
ולמי שמחזיק סכומים גבוהים יותר – ניהול השקעות אישי בבית השקעות שיבנה תיק מותאם אישית לפרופיל וליעדים.